Доступна ли ипотека в Польше для украинцев и как ее оформить – сегодня расскажет сервис TransferGo.

Стоит знать Медицинские услуги в Польше: как купить лекарства по рецепту и другие полезные советы

Ипотека в Польше: основные положения

Польское законодательство регулирует сферу ипотечного кредитования только в общих чертах. Поэтому требования и условия оформления кредита у банков могут отличаться и изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обобщая банковские предложения по ипотечному кредитованию, можно выделить:

  • ипотеку можно взять на строительство дома или пристройки, покупки или ремонта квартиры / дома, покупки земельного участка или гаража;
  • первый взнос составляет минимум 10 – 20% от общей стоимости недвижимости;
  • Срок погашения кредита варьируется от 5 до 30 – 35 лет.

Ежемесячная сумма, которую необходимо платить по ипотечному кредиту, зависит от следующих процентных ставок:

  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – собственно годовая процентная ставка.
  • WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – это процентная ставка, по которой банки предоставляют кредиты другим коммерческим банкам. Она систематически корректируется, потому влияет на размер ежемесячного платежа. К концу 2021 года ставка WIBOR была стабильной. Но с начала 2022 года стала стремительно расти, что значительно повлияло на проценты по ипотечным кредитам. Платежи увеличились от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых.
  • Маржа – постоянная составляющая, устанавливаемая банком при выдаче кредита, зависит от суммы кредита, объема индивидуального вклада и покупки дополнительных товаров по предложениям банка.

Банки предлагают оформить кредит по фиксированной или плавающей процентной ставке. Фиксированную ставку можно использовать 5 лет. Какая более выгодная – трудно сказать. Все зависит от ставки WIBOR, корректируемой несколько раз в год.


Условия кредита на жилье могут изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране / Фото unsplash

Требования к украинцам, желающим оформить ипотеку в Польше

Для каждого банка главное – убедиться, что клиент может вносить платежи по кредиту. Банк будет тщательно проверять документы, подтверждающие наличие легального стабильного дохода соответствующего уровня, а также другие обстоятельства, влияющие на платежеспособность: контракты на работу, карты побыту, наличие других кредитов, количество членов семьи на иждивении. Кроме того, банк будет изучать кредитную историю, если она есть.

Больше шансов получить кредит у владельцев Карты сталего побыту и Долгосрочного резидента ЕС. Ипотеку оформляют и украинцам, проживающим по временному виду на жительство. Основное требование банков – карта побыту должна действовать минимум 1 год.

Согласно польскому законодательству, в некоторых случаях иностранцу может потребоваться разрешение на покупку недвижимости. Это касается, прежде всего, приобретения недвижимости в приграничных районах, а также приобретения сельхозобъектов, земельных участков и частных домов. Процесс получения разрешения длится более полугода. Важно обратить на это внимание при покупке дома или сегмента (таунхауса), поскольку в некоторых случаях требуется право выкупа прилегающей земли. Банки обычно не соглашаются ждать этого разрешения, поэтому такие варианты лучше не рассматривать. Больше о разрешении на покупку недвижимости можно прочитать здесь.

Основной пакет документов для подачи заявки на ипотеку включает:

  • паспорт и карту побыту;
  • прописку;
  • номер PESEL;
  • подтверждение источника дохода (банковская выписка за 6 – 12 месяцев; трудовой договор, действующий еще не менее года);
  • для предпринимателя – справку о доходах за 1 – 2 года, справку об уплате налогов и т.п.

Решение о выдаче кредита обычно принимается в течение 2 – 3 недель.


Иностранцам доступна ипотека в Польше / Фото pexels

Также нужно быть готовым к дополнительным расходам. К примеру, стоит уплатить налог на гражданско-правовые действия в размере 2% стоимости недвижимости при покупке на вторичном рынке.

Кроме того, покупатель должен заказать независимую оценку рыночной стоимости недвижимости (operat szacunkowy). На основании оценки банк установит размер маржи, а также будет просчитана страховка. Часто банк советует фирму, где можно заказать независимую оценку. Средняя стоимость оценочного обследования квартиры колеблется от 400 до 650 злотых. Оценка дома обойдется примерно в 1000 злотых.

За услуги нотариуса придется отдать еще около 2000 злотых. Следует помнить, что посещение нотариальной конторы может занять 2 часа и больше, поскольку нотариус должен прочесть весь договор. Если покупатели не владеют польским свободно, то обязательно должен быть переводчик. Его услуги также необходимо оплатить.

При покупке квартиры в строящемся доме к нотариусу придется идти дважды, потому что в таком случае подписывается два договора. Первый – договор о намерениях (umowa deweloperska), поскольку здание еще в процессе строительства. После сдачи в эксплуатацию и получения ключей от квартиры – договор передачи права собственности на жилье (akt prawa wlasności). Покупатель платит за услуги нотариуса дважды.

Также нужно будет приобрести страховку на недвижимость. Если жилье только строится, то банк потребует дополнительную страховку за повышенный риск.

Калькуляторы для расчета ипотечных платежей польских банков:

По вопросам оформления ипотеки можно обратиться к ипотечному брокеру. Он поможет разобраться в предложениях разных банков и поддержит на каждом этапе.


При оформлении ипотеки следует рассчитывать на дополнительные расходы / Фото pexels

Важные моменты оформления ипотеки

  • После оформления ипотеки необходимо подать заявление в суд на получение официального права собственности на недвижимость (присвоение номера księgi wieczystej).
  • В сумму кредита на жилье можно добавить сумму на ремонт, встроенную мебель, сантехнику, встроенную бытовую технику. Для этого банк попросит составить смету.
  • Ипотечный кредит можно рефинансировать, то есть "продать" другому банку на более выгодных условиях.
  • При продаже жилья, приобретенного в ипотеку, и если не планируется другая ипотека, в течение первых 5 лет с момента получения права собственности придется уплатить подоходный налог.